Un modèle de langage (LLM) prédit le mot suivant le plus plausible. SAM calcule la bonne réponse — pour le bon ménage : les résultats exacts en matière de fiscalité, de flux de trésorerie et de décaissement, calculés de la même manière à chaque fois. C'est là toute la différence entre une IA qui semble convaincante et une IA sur laquelle votre entreprise peut compter.
SAM n'est pas une IA générative. Il s'agit d'un système expert en IA fondé sur des pratiques exemplaires de planification financière codifiées, qui s'appuie sur un moteur de calcul déterministe : mêmes données d'entrée, même résultat, à chaque fois.
SAM évalue les objectifs, les priorités et la tolérance au risque de chaque client pour classer les stratégies les plus susceptibles de faire progresser un plan. Chaque recommandation est personnalisée et peut être retracée jusqu'aux données et à la logique qui l'ont générée.
SAM effectue l'analyse, permettant à vos conseillers de se concentrer sur les conseils et de bâtir la relation que seul un humain peut offrir.
SAM teste des centaines de stratégies en temps réel, projette chacune d'elles par rapport au plan, puis les classe à l'aide d'un algorithme coût-avantage qui évalue la situation, les objectifs, les pratiques exemplaires, la tolérance au risque et les préférences du client.
Aucun conseiller ne peut détecter à lui seul chaque lacune, risque ou opportunité dans l'ensemble d'un portefeuille de clients. SAM le peut. Faites ressortir les informations directement sur le tableau de bord du conseiller pour que votre équipe sache ce qui est sur la bonne voie et ce qui nécessite une attention particulière.
Un conseiller ne peut évaluer qu'un nombre limité de stratégies à la fois. SAM les analyse toutes, puis génère un plan priorisé et justifiable que vos conseillers peuvent présenter avec assurance, et que votre équipe de conformité peut appuyer sans réserve.
Évaluez la qualité et l'exhaustivité d'un plan en un coup d'œil. À mesure que les stratégies sont appliquées ou que la situation d'un client évolue, le score est mis à jour en temps réel, offrant aux conseillers une vision instantanée de l'impact de tout changement sur le plan.
"What they've built is a paradigm shift in the way financial planning is done. It's more targeted, it's more accurate — it's doing more calculations than any human ever."
SAM élabore un plan sur mesure. Lydia aide vos conseillers à le présenter avec une touche humaine. Lydia, un agent d'intelligence comportementale de Shaping Wealth, intègre un coaching en temps réel dans le flux de travail des conseillers, afin que chacun puisse offrir des conseils avec confiance et empathie pour favoriser de meilleurs résultats pour les clients.
Vos conseillers obtiennent des réponses adaptées au plan concernant les indicateurs de performance, les rapports et la stratégie, le tout en langage clair et directement dans leur flux de travail. Guide SAM, notre agent conversationnel, puise ses informations uniquement dans le plan lui-même, et non sur Internet, garantissant ainsi une conformité totale.
Dans le cadre d'une relation fiduciaire, l'argument « parce que l'IA l'a dit » ne tient pas la route. Comme SAM est déterministe, chaque stratégie peut être examinée, relancée et validée. Un organisme de réglementation peut suivre la logique, tout comme votre équipe de conformité.
Non. SAM est un moteur de calcul déterministe propriétaire qui ne contient ni ne prend en charge d'algorithme qui apprend et s'adapte.
SAM est un système expert qui s'inscrit dans la vaste catégorie de l'« intelligence artificielle », mais il s'agit d'un moteur de calcul déterministe ou d'un système expert d'IA. Ce n'est pas un grand modèle linguistique (LLM) ou une IA générative comme les modèles d'OpenAI, d'Anthropic et d'autres; les modèles d'IA générative peuvent produire une réponse légèrement différente à chaque fois.
Les garde-fous SAM sont conçus pour soutenir la conformité réglementaire dans le cadre de multiples cadres réglementaires, notamment CRM2/CRM3 (Canada), les normes de l'intérêt supérieur et de fiduciaire du DOL (États-Unis), et le soutien ciblé de la FCA (Royaume-Uni).
Les stratégies sont des occasions de planification financière entièrement encapsulées, représentées sous forme de changements axés sur les données qui peuvent être appliqués et évalués de façon cohérente.
Chaque stratégie est encadrée par des garde-fous en fonction des règles de l'impôt sur le revenu applicables dans le territoire concerné, de la conformité réglementaire, de la capacité de trésorerie et des préférences personnelles.
Oui. Et dans l'environnement réglementaire actuel, cela compte. Puisqu'il s'agit d'un système expert d'IA, le moteur de calcul déterministe produit les mêmes résultats à chaque fois, avec les mêmes entrées.
Un organisme de réglementation, un responsable de la conformité, un conseiller ou un client final en planification autonome pourrait relancer un scénario et obtenir la même réponse en utilisant les mêmes entrées. Les conseils en planification financière au Canada CRM2/CRM3), aux États-Unis (Best Interest, DOL Fiduciary) et à l'échelle mondiale (UK FCA Targeted Support) sont assujettis à un examen réglementaire rigoureux. Si un conseiller présente une stratégie, une projection ou un plan à un client, il doit y avoir des chemins défendables et traçables de l'entrée à la sortie. Par conséquent, un moteur de calcul combiné à un algorithme de stratégie (comme SAM, où l'intervention humaine est attendue) offre une chaîne logique vérifiable où chaque taux, règle fiscale, calcul et résultat peut être inspecté et validé.
Non. Puisque SAM est un moteur de calcul, toute erreur est systématique, détectable et non aléatoire.
Vous pouvez réexécuter les mêmes entrées et obtenir le même résultat à chaque fois. C'est fondamentalement différent de l'IA générative ou des LLM populaires, où les erreurs sont imprévisibles et peuvent apparaître sous différentes formes à chaque fois.
SAM est le moteur de planification exclusif de Conquest.
C'est un système expert d'IA qui analyse le portrait financier complet de chaque client et propose des stratégies classées par ordre de priorité et concrètes. Contrairement à l'IA générative, SAM est un moteur de calcul déterministe : il produit des résultats vérifiables et reproductibles, basés sur les meilleures pratiques codifiées en planification financière.
SAM est conçu en s'appuyant sur une architecture de résolution de problèmes appelée le « système Blackboard », où chaque stratégie codifiée est testée, classée et priorisée en fonction de la situation financière actuelle d'un client.
SAM tient également compte des objectifs saisis, des meilleures pratiques de planification financière, de la tolérance au risque et des préférences de planification dans le classement et la priorisation.
